Flêche haut Aspicio



Exemple déclaration de perte du contrat assurance vie : tout savoir







Exemple déclaration de perte du contrat d'assurance vie : tout savoir

En savoir plus

Aujourd'hui la plupart des français possèdent une assurance vie, c'est un contrat qui vous permet de répondre à plusieurs objectifs.

Si vous êtes ici c'est que vous ne savez pas où est votre contrat d'assurance vie , il nous semble important de faire quelques rappels sur l'assurance vie, bien entendu on vous indiquera comment faire pour obtenir un duplicata.

 

L'assurance vie permet :

 

- se constituer un capital

- faire fructifier son investissement

- transmettre son argent hors droit de succession,

- se créer des revenus complémentaires.

 

Cet article a pour but de vous informer comment se déroule votre recherche de votre contrat d'assurance vie et de vous donner les informations légalres concernant la remise de documents lors d'une souscription d'un contrat d'assurance vie.

 

L'argent que vous mettez dans votre assurance vie peut être réparti de différentes façons, c'est ce que l'on appelle l'allocation d'actif. Cette allocation d'actif peut être faite par votre conseiller ou par vous même.

 

 




Que faut-il faire quand on ne retrouve plus son contrat d'assurance vie ? Voici de l'information sur la déclaration de perte d'assurance vie.


En Savoir plus





Lettre modèle perte assurance vie

Il faut que vous adressiez par lettre recommandée une lettre qui peut contenir les élements et le modèle que nous vous proposons :
 
"Madame, monsieur ,
 
Suite à la perte de l'exemplaire de mon contrat d'assurance vie, je vous adresse par la présente une demande de duplicata à me fournir dès que vous pouvez à mon adresse.
 
Voici les coordonnées du contrat d'assurance vie :
 
- Adhérent : ( votre nom et votre prénom )
- Date souscription : ( la date de souscription du contrat )
- Numéro de police : ( le numéro de police se trouve sur un document que vous a remis l'assureur
 
Mes coordonnées :
 
- Adresse : X
- Email : X
- Téléphone : X
 
Je vous stipule que le contrat n'a pas été transféré par cession et/ou qu'il ne subit pas de nantissement.
De plus je vous confirme que je m'engage , en considération du paiement qui m'est fait, à indemniser votre société, de toutes les conséquences dérivantes d'une tierce action prévalant avoir des droits sur ce contrat d'assurance vie dont je vous indique les coordonnées dans le présent courrier.

Vous remerciant d’avance pour votre sollicitude, je vous prie de recevoir, Madame, Monsieur, mes salutations distinguées.

 

Fait à ..........XXX.........., le .........XX/XX/XXXX....... 

Signature "




En savoir plus








En savoir plus




Ciclade assurance vie : votre recherche

Votre banque doit vous envoyer ( elle ne le fait pas systématiquement ) , un courrier qui peut être confondu avec un relevé de compte ordinaire, la banque a l'obligation de vous indiquer : " Compte inactif " et vous informe que le compte sera clôturé et transférer à la caisse des Dépôts.

Cela a évolué depuis 2016 puisque la loi eckert introduit une obligation pour la banque de transférer ces fonds dormant, car auparavant ils attendaient 30 ans avant d'être transférer à l'Etat.

Il a donc été crée une plateforme dénomée "Cyclade".







Pourquoi avoir un conseiller en gestion de patrimoine indépendant

Pourquoi avoir un conseiller en gestion de patrimoine indépendant, l'indépendant.

 

Qui est le Conseiller en Gestion de patrimoine Indépendant ( CGPI ) ?

 

Le conseiller en gestion de patrimoine indépendant est un expert en gestion de patrimoine qui va venir sélectionner le ou les meilleures solutions patrimoniales pour ses clients et en fonction du moment opportun.

 

Comment se démarque les conseillers ?

 

 

Le CGPI se démarque tout d'abord par son indépendance, il est indépendant des réseaux banques ou assurances .

Le CGPI est un spécialiste de la gestion de patrimoine et doit choisir ses partenaires avec lesquel il souhaite travailler. De ce fait il doit avoir une conaissance très approfondie de toutes les solutions que peuvent apporter ses partenaires financiers.

Le CGPI a une approche globale de la situation par rapport à un objectif

LE CGPI construit une relation solide et dans le temps avec son client

 

L'expertise du CGPI va pouvoir lui permettre d'aborder tous les aspects du patrimoine :

 

- Qu'il s'agisse de la fiscalité

- De l'assurance,

- De l'immobilier,

- Du placement financier.

LE CGPI peut proposer ses services aux particuliers qui souhaitent avoir un conseil sur mesure et décoreler des réseaux banques et assurances et avoir la possibilité d'avoir d'autres solutions.

En plus du conseil, le CGPI peut offrir plus de temps et flexibilité qu'un conseiller bancaire, et une précieuse aide dans la préparation des différentes étapes de la vie.

LE CGPI de part son métier accompagne les clients tout au long de la vie du client. Il définit avec lui à chaque moment les objectifs du client et identifie les différentes stratégies patrimoniales afin de venir optimiser, anticiper des problématiques liées à la vie.

 

Les interventions du CGPI peuvent se traduire sous forme d'honoraires et dont les missions doivent être précisées dans une lettre de mission et/ou une rémunération liée aux investissements.

 

 




En savoir plus







En savoir plus




ouvrir une assurance vie en 2018

Avec aspicio vous Pouvez choisir d'ouvrir une assurance vie en ligne.

 

Les avantages ?

 

- Des frais réduits,

- Un conseiller diplômé et expérimenté,

- Un large choix d'assurance vie et de supports.

 

Depuis le 27 septembre 2017 voici ce qui a changé pour les contrats assurance vie.

 

Tous les versement subiront la flat tax ! qu'est ce que la flat tax ?

 

Pour les versements récents les gains seront taxés à 30%

 

Au delà de 8 années de détentions :la fiscalité est simple à comprendre , seul les intérêts générés par les 150 000 € premier peuvent bénéficier du taux réduit de 7,5% ainsi pour les gains générés au dessus de 150 000 € ils seront imposés à 12,8 %

Dans la pratique, cela fera toutefois intervenir un calcul à même de donner des migraines aux assureurs et aux assurés. Selon le texte, la fraction de gains issus de versements récents éligible au taux de 7,5% se déterminera en faisant le rapport A divisé par B :

-A étant la différence entre 150.000 et les primes versées avant le 27 septembre 2017

-B étant le montant des primes versées depuis le 27 septembre 2017 et n’ayant pas encore été remboursées.

Bien entendu, les épargnants pourront ici aussi profiter des abattements de 4.600 euros et 9.200 euros au-delà de 8 ans