Les raisons d'investir en SCPI avec l'assurance vie
Vous avez investi dans des biens en direct qui vous procurent des revenus immobiliers, mais vous n'êtes pas certain qu'ils profiteront également à votre famille après votre décès.
Vous êtes peut-être préoccupé par l'absence d'avantages fiscaux associés à ces investissements. Si c'est le cas, vous devriez envisager d'investir dans une SCPI avec assurance-vie.
Est-ce qu'une SCPI dans une assurance-vie est considérée comme une unité de compte?
Une SCPI est une société civile de placement immobilier. Ce type d'investissement consiste à acquérir des parts de SCPI qui détiennent ensuite des immeubles destinés à la location.
Les revenus générés par la SCPI sont ensuite répartis entre les différents associés, en fonction du nombre de parts détenues.
Dans le cadre d'une assurance-vie, les SCPI sont considérées comme des unités de compte. Elles sont donc à différencier du fonds euros, qui, lui, présente une garantie en capital.
L'investissement dans des unités de comptes, quelles qu'elles soient : actions, obligations, SCI, SCPI sont volatiles et peuvent entrainner une perte sur le capital, donc sur le montant investi.
Investir comporte des risques.
Immobilier en direct ou via une SCPI dans une assurance-vie ? Avantage et inconvénients de ce type d'investissement. Pourquoi investir et quelle fiscalité
En Savoir plus
Pourquoi investir dans une SCPI avec une assurance-vie ?
Les SCPI, ou « Sociétés Civiles de Placement Immobilier », sont des placements collectifs dans l’immobilier.
Elles permettent aux épargnants de se constituer un patrimoine immobilier diversifié sans avoir à acheter un bien immobilier directement. Les SCPI sont des placements à long terme, généralement de 10 à 15 ans.
Elles sont adaptées aux épargnants qui souhaitent se constituer un patrimoine en vue de la retraite ou pour transmettre un héritage.
L’investissement dans une SCPI peut se faire via un contrat d’assurance-vie. Cela présente de nombreux avantages.
Tout d’abord, l’assurance-vie est un placement souple et adapté à tous les profils d’investisseurs. En effet, vous pouvez choisir le montant et la fréquence de vos versements. Vous pouvez également effectuer des rachats partiels ou totaux en fonction de vos besoins et de votre situation personnelle.
De plus, l’assurance-vie permet de bénéficier d’avantages fiscaux intéressants. En effet, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu après 8 ans et de prélèvements sociaux après 4 ans.
De plus, en cas de décès, les héritiers bénéficient d’un abattement de 20% sur les gains. En investissant dans une SCPI via un contrat d’assurance-vie, vous bénéficiez donc d’une fiscalité avantageuse.
Investir dans une SCPI avec une assurance-vie présente également l’avantage de la sécurité. En effet, l’investissement est garanti par l’assureur. Votre capital est ainsi protégé en cas de décès ou de invalidité.
Enfin, investir dans une SCPI avec une assurance-vie permet de bénéficier de la gestion professionnelle du placement. En effet, vous n’avez pas à vous soucier de la gestion du bien immobilier. Celle-ci est assurée par la société de gestion de la SCPI.
Vous l’aurez compris, investir dans une SCPI avec une assurance-vie présente de nombreux avantages. C’est un placement intéressant, notamment en raison de sa fiscalité avantageuse. C’est également un placement sécurisé, grâce à la garantie de l’assureur. Enfin, c’est un placement qui bénéficie d’une gestion professionnelle.
Quels sont les frais dans une SCPI dans un contrat d'assurance vie?
Quels sont les frais de gestion avec une SCPI dans une assurance vie?
Les frais de gestion d'une SCPI sont de l'ordre de 0,5% à 2% du montant de l'investissement.
Ces frais sont pris en charge en direct par la société de gestion de la SCPI et répercutés sur les parts de la SCPI tout au long de sa vie.
Les frais de gestion comprennent les frais direct de gestion courante, les frais de gestion de l'actif, les frais de publicité et les frais de gestion des contrats d'assurance.
Les frais direct de gestion courante sont les frais liés à la gestion quotidienne de la SCPI, tels que les frais de personnel, les frais de gestion des immeubles, les frais de comptabilité, les frais d'audit, etc.
Les frais de gestion de l'actif sont les frais liés à la gestion des biens immobiliers de la SCPI, tels que les frais de transaction, les frais d'entretien, les frais de gestion des sinistres, etc. C'est donc tout ce qui est lié au cylce de vie du bien.
Les frais de publicité sont les frais liés à la promotion de la SCPI, tels que les frais d'impression, les frais de placement, les frais de référencement, etc.
Les frais de gestion des contrats d'assurance vie sont les frais liés à la gestion des contrats d'assurance vie souscrits par la SCPI, tels que les frais de gestion des sinistres, les frais de gestion des contrats, etc.
Quels sont les autres frais avec une SCPI dans un contrat d'assurance-vie ?
Il existe généralement trois types de frais lorsque vous investissez dans une SCPI à travers un contrat d'assurance-vie : les frais d'entrée, les frais de gestion et les frais de sortie.
Les frais d'entrée sont les commissions que prend le promoteur immobilier pour mettre en place le projet et trouver les fonds nécessaires. Ces frais sont généralement compris entre 5% et 10% du prix d'achat des parts de la SCPI.
Les frais de gestion sont payés chaque année et représentent généralement entre 0,5% et 2% du prix de la part. Ils servent à couvrir les frais de fonctionnement de la SCPI et les rémunérations des professionnels qui s'occupent de la gérer.
Les frais de sortie sont les commissions que prend le promoteur immobilier lorsque vous vendez vos parts de la SCPI. Ces frais sont généralement compris entre 5% et 10% du prix de vente des parts.
Souscription et rachat d'une SCPI dans une assurance vie
Comment souscrire à une SCPI dans un contrat d'assurance-vie?
Il est important de bien choisir sa SCPI avant de souscrire, en fonction de son profil d'investisseur et de ses objectifs.
Il est également nécessaire de bien comparer les différentes offres du marché afin de trouver la plus avantageuse.
Pour souscrire à une SCPI dans un contrat d'assurance-vie, il faut d'abord choisir sa SCPI en fonction de son profil d'investisseur et de ses objectifs. Il est important de bien se renseigner sur les différents types de SCPI existants, leur fonctionnement et leur fiscalité avant de faire son choix.
Une fois que vous avez sélectionné une ou plusieurs SCPI, il faut ensuite comparer les différentes offres du marché afin de trouver la plus avantageuse. Il est important de prendre en compte les frais de souscription, de gestion et de versement, ainsi que les conditions de rachat et de remboursement.
Une fois que vous avez trouvé l'assurance-vie la plus avantageuse, il vous suffit de suivre les instructions du contrat pour procéder à la souscription. Il est important de bien lire le contrat avant de signer, afin de bien comprendre les différentes clauses et conditions.
Ainsi, il est possible de faire une souscription en ligne dans la grande majorité des cas.
En effet, la souscription d'une SCPI dans un contrat d'assurance vie passe uniquement par l'assureur. Depuis le COVID, tous les assureurs se sont largement digitalisés et proposent des solutions digitales de souscription, à distance.
Comment faire un rachat d'une SCPI dans un contrat d'assurance vie?
Le rachat d'une SCPI est une opération relativement simple à effectuer, mais il faut tout de même se renseigner auprès de son assureur avant de procéder. En effet, chaque contrat d'assurance vie est différent et les règles qui régissent les rachats peuvent varier d'un assureur à l'autre.
Pour procéder au rachat d'une SCPI, il faut d'abord demander à son assureur les documents nécessaires, notamment le formulaire de rachat. Une fois le formulaire de rachat rempli et signé, il faut le retourner à l'assureur accompagné des justificatifs demandés (attestation de propriété de la SCPI, relevé de situation, etc.).
L'assureur procèdera alors au rachat de la SCPI et versera le montant correspondant au souscripteur. Il est important de noter que le rachat d'une SCPI peut entraîner des frais, notamment des frais de rachat et des frais de gestion. Il est donc important de se renseigner auprès de son assureur avant de procéder au rachat.
Investir en immobilier en
Vous avez décidé d’investir dans l’immobilier ou dans une SCPI et vous vous demandez si un contrat d’assurance vie est la meilleure option ?
Découvrons ensemble les avantages et les inconvénients de ces deux types d’investissement.
Investir dans l’immobilier en direct
L’immobilier est un placement sûr et rentable sur le long terme.
En effet, les prix des biens immobiliers ont tendance à augmenter au fil du temps, ce qui vous permettra de réaliser une plus-value lors de la revente. De plus, vous pouvez également percevoir des revenus complémentaires en mettant votre bien en location.
Cependant, l’immobilier nécessite un apport important et les travaux peuvent être coûteux.
Vous serez également redevable d'un ensemble de frais : frais de syndic (récupérables sur le locataire), mais aussi de la taxe foncière, dont vous devrez vous acquitter.
L'investissement en immobilier direct a également l'avantage du choix : c'est vous qui choisissez le bien dans lequel vous devez investir. En revanche, l'inconvénient majeur est le risque lié: par exemple, si votre bien perd de la valeur ou n'est pas loué, vous n'aurez aucune rentrée et subirez une perte en capital.
Investir dans une SCPI
Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est une société qui investit dans l’immobilier et qui reverse aux investisseurs une partie des loyers perçus.
Les avantages de ce type d’investissement sont les suivants :
- Un investissement accessible : il est possible d’investir dans une SCPI avec un montant relativement faible.
- Une gestion déléguée : vous n’avez pas à vous soucier de la gestion du bien, celle-ci est assurée en direct par la société.
- Des revenus complémentaires : vous percevez des loyers réguliers, généralement versés trimestriellement.
L'un des avantages majeur est la mutualisation du risque : vous investissez dans des parts de plusieurs locaux. Ainsi, par exemple, si un bien n'est pas loué ou perd de la valeur, vous percevrez tout de même un loyer ( à condition que les autres biens soient loués). Vous ne subirez pas forcément de perte en capital : si un bien perd de la valeur mais qu'un autre se valorise, il y aura un équilibre en les deux opérations.
Toutefois, il faut savoir que les SCPI sont des placements à long terme et que vous ne pourrez pas récupérer votre capital avant 8 à 10 ans.
De plus, il est important de choisir une SCPI solide et bien gérée, car elle représente un risque plus important qu’un placement immobilier classique.
Alors, investir en immobilier en direct ou avec une SCPI dans un contrat d’assurance vie ? Les deux options présentent des avantages et des inconvénients. A vous de choisir celle qui vous convient le mieux en fonction de votre situation personnelle et de vos objectifs financiers.
Quel loyer ou rendement attendre avec une SCPI ?
La gestion locative d’un bien immobilier est souvent perçue comme une activité chronophage et risquée. Pourtant, il est possible de déléguer cette tâche à une société de gestion. Mais quel est le montant du loyer ou du rendement que l’on peut espérer avec une SCPI ?
Une SCPI, ou Société Civile de Placement Immobilier, est une société commerciale qui a pour objet la gestion d’un patrimoine immobilier locatif.
Elle permet à ses associés de bénéficier de la rentabilité de l’immobilier, sans les contraintes de gestion et de gestion locative.
Les SCPI sont généralement des immeubles de bureaux, des commerces ou des murs de magasins.
Il existe aujourd’hui une quarantaine de SCPI différentes sur le marché français, avec des objectifs et des stratégies de gestion locative propres à chacune.
Le montant du loyer ou du rendement que l’on peut espérer avec une SCPI dépend donc du type de SCPI que l’on choisit.
Les SCPI de bureaux sont généralement les plus rentables, avec des rendements qui peuvent atteindre les 7%.
En revanche, les SCPI de commerces et de murs de magasins sont généralement moins rentables, avec des rendements compris entre 3.5 et 6%.
Ces rendements sont variables en fonction de la SCPI et de l’évolution du marché immobilier. En effet, si les prix des biens immobiliers augmentent, le rendement des SCPI peut augmenter, mais il peut aussi diminuer si les prix diminuent. Les SCPI peuvent être souscrites dans le cadre d’une assurance vie, ce qui permet de bénéficier de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie. En effet, les gains en capital réalisés sur les SCPI sont exonérés d’impôt sur le revenu s’ils sont détenus dans une assurance vie et si les contrats ont plus de 8 ans. De plus, les rachats partiels ou totaux sont possibles à tout moment sans frais ni impôt.
Il est important de noter que le montant du loyer ou du rendement n’est pas le seul critère à prendre en compte lorsque l’on choisit une SCPI. Il est également nécessaire de se renseigner sur les frais de gestion, les frais de transaction, le taux de rendement net des fonds propres et le taux de distribution des dividendes.
Peut-on faire des versements tous les mois dans une SCPI dans un contrat d'assurance vie?
On peut souscrire des parts de SCPI, dont le prix est fixé à l’émission et peut ensuite être revalorisé en fonction de l’évolution du marché immobilier.
La souscription de parts de SCPI peut se faire directement auprès de la société de gestion ou auprès d’un établissement bancaire ou d’une compagnie d’assurance.
Les versements peuvent être effectués de manière ponctuelle ou programmée.
Il est donc possible d'effectuer, dans la grande majorité des cas, une épargne en investissant chaque mois dans une SCPI. Attention, bien se renseigner avant de souscrire: certains assureurs ne permettent pas cette option.
SCPI dans une assurance vie ou support en euros?
Une assurance vie est un contrat par lequel une compagnie d’assurance prend à sa charge le risque de décès ou de invalidité d’un assuré en échange d’une prime. Elle peut être souscrite à titre individuel ou collective.
La plupart des contrats d’assurance vie prévoient une clause de rachat, qui permet à l’assuré de récupérer une partie ou la totalité de son capital en cours de contrat.
Les contrats d’assurance vie peuvent être gérés en euros (support euros ou fonds euros) ou en unités de compte. Les supports en euros sont garantis par l’assureur et le capital est investi en titres de créances négociables sur les marchés financiers (emprunts d'Etats) .
Les unités de compte sont des supports composés d’actifs financiers (actions, obligations,SCI, SCPI etc.) et leur valeur est fonction de l’évolution des marchés financiers. Elle fluctue donc au cours du temps.
La logique est donc totalement différente :
- Avec le support en euros, chaque investisseur dispose d'une garantie en capital sur le montant qu'il a versé, mais en contre partie a un rendement faible
- concernant les SCPI, qui font partie des unités de compte, le rendement est largement supérieur, généralement autour de 4,5%, mais l'investisseur ne dispose d'aucune garantie sur le montant investi
Il est également important que les SCPI, tout comme les SCI ont généralement des frais supplémentaires à l'entrée lors de la souscription. Ainsi, afin d'avoir un rendement intéressant, la durée moyenne d'investissement conseillée pour une SCPI est de 8 ans.
Le fonds euros ou support en euros, n'a pas de frais intrinsèques lors de la souscription.
Inconvénients de l'investissement dans une SCPI avec assurance
Il y a quelques inconvénients à investir dans une SCPI avec une assurance-vie, tels que : Risque d'investissement - Les investissements comportent des risques, ce qui signifie que vous pourriez perdre une partie ou la totalité de l'argent que vous y avez investi. Par conséquent, investir dans une SCPI avec assurance-vie n'est pas sans risque. Si la valeur de votre investissement baisse, il est possible que vous perdiez de l'argent. Possibilité d'une croissance plus lente - Votre placement peut ne pas croître aussi rapidement que s'il était investi dans un placement non garanti. Cela est particulièrement vrai si vous investissez dans une SCPI avec un placement diversifié et une prestation de décès.
La conclusion
Investir dans une SCPI avec assurance-vie est un bon moyen de vous protéger, vous et votre famille, sur le plan financier. Non seulement elle vous donne la possibilité de faire fructifier votre argent au fil du temps, mais elle offre également un capital décès au cas où il vous arriverait quelque chose. En outre, si vous devez effectuer un retrait de votre compte de placement, l'argent sera à votre disposition dans un délai relativement court. Cela dit, il y a quelques points que vous devez garder à l'esprit lorsque vous investissez dans une SCPI avec assurance-vie. Vous devez choisir un type de SCPI avec assurance-vie qui vous convient et qui correspond à vos objectifs, et vous devez vous assurer que vous ouvrez un compte auprès d'une compagnie d'assurance réputée.